多险种可理赔洪涝灾害巨灾险覆盖面有待提高

近期,长江、淮河等流域,洞庭湖、鄱阳湖、太湖等湖泊处于超警戒水位,重庆、江西、安徽、湖北、湖南、江苏、浙江等地发生严重洪涝灾害。面对自然灾害,保险的保障作用显得尤为重要。

那么,在此次洪涝灾害中,受灾主体有机会获得哪些保险赔偿呢?对自然灾害有较好对冲作用的巨灾保险,当前进展如何、又面临哪些挑战?

巨灾险覆盖面有待提高

此外,对于因洪灾造成的房屋及家庭财产损失,业内人士表示,住宅保险、家财险是可以理赔的。不过,由于老百姓(97.950, -0.40, -0.41%)保险意识还不高,这两类保险的投保率很低,整体理赔金额可能不会太多。

保险对于自然灾害的事后补偿起着重要作用。据记者了解,目前,保险业并没有专门针对洪涝灾害的洪水保险产品。

同时,笔者认为,在学校层面更要减少管理层级,推行扁平化的学校治理模式,在涉及教师切身利益时增加工作透明度,完善信息公开,推行民主治校,不搞一言堂和暗箱操作,杜绝利益“截流”。充分发挥导向作用,让广大教师真正以教学为主业,以“得天下英才而育之”为事业上的终极追求,教师专业技术职称评定和考核等也应进一步加大教学业绩和教学成果的权重,相应缩减学校行政及其他辅助工作业绩和证书的权重。

此前,由印度国家灾害应急部队和警察组成的救援队伍夜以继日地救援被困在废墟下的人,成功救出78人。

一些基层小学校里,师资匮乏,本来就是一个萝卜一个坑甚至几个坑,无论是年近退休的老教师,还是将要临盆的女教师,都要在岗位上拼搏,自然作为学校中层也没有什么特殊利益。而且,越是规模小的学校,人际关系上黏合度高、荣誉利益等的分配上透明度也高,层级是垂直的,没有多少暗箱操作的空间。因此,中层经常费力不讨好,两头受气,工作量多,压力大,还没有办法为自己争取相应的利益和荣誉。这样,不愿意做中层,也情有可原。小学校的中层职位出现“贫血”式的冷遇,不足为怪。

何小伟表示,各地巨灾险试点方案均不同,这是因为即便同一种灾害,在不同地方的风险基础都是不一样的。同时,各地经济和财政实力也存在差距,体现在赔付方案上也会有相应的差距。

其中,车险是投保最为普遍、损额也较高的险种。灾害发生后,财险公司普遍加快了对受灾车辆的理赔效率。记者了解到,截至7月5日,大地财险累计已接到暴雨造成的车险报案7307件,已完成结案6366件,累计赔付3501万元。

据报道,一名在该倒塌的建筑物居住4年的居民表示,“这栋楼在竣工仅3年后便开始出现裂缝”,该居民与家人在大楼倒塌前几分钟成功逃生,他们现在认为建筑倒塌的原因为建筑者使用了劣质的建筑材料。

大概如此,中层与一线的关系才能更加和谐,才不会互相误会和猜疑,乡村学校中层作为教学与管理的桥梁、教师事业发展的一个侧面,才能既不“贫血”也不会“满血”,回归其本来面目。

此外,在巨灾保险基础上,部分地方政府还与保险公司合作开发了巨灾指数保险,该保险具有高杠杆、低成本、低风险、高效率、覆盖范围广的优势。其中,气象指数保险已在福建、广东、湖北、浙江、山东等多地试点。

为此,笔者建议,教育行政部门应致力于为学校减负,杜绝形式主义泛滥,减少与教育教学无关的各种评比检查考核,严格规范检查项目,不影响或干扰正常的教育教学秩序,使学校在应付上级时少一些工作量,少安排一些人来做这样的活儿,避免无所谓的无效劳动,使那些小学校能够真正以教学为主业,不视“中层”工作为畏途,而能将学校管理工作作为锻炼人和提高人的一个途径,能够从教师中间发现从事教育管理的好苗子进行培养。

拿教师职称评审举例来说,某个教师有一个教学比赛或教学荣誉证书,而一个后勤人员可能拿出一撂子安全工作先进个人、优秀信息员、监考工作先进个人等各类证书,在计分核算时应当让一个教学比赛或教学荣誉证书在评审计分时胜过后面所列的一撂子证书才是正常的,才是教师职称评审的应有之义。

因此,此次灾害中的受灾主体,主要可以通过包含洪水风险责任的保险产品进行理赔。具体来看,车险、企财险、家财险、农险等险种,普遍都将洪水列为保险责任。此外,人身受到伤害的保险消费者,还可以通过医疗补充保险、意外伤害险等人身险产品获得相关就医赔偿。

我国探索巨灾保险已多年,深圳于2014年率先推出《深圳市巨灾保险方案》,将暴雨、雷击、洪水、龙卷风等15种灾害纳入保障,每人每次灾害最高可获得10万元人身伤害救助费用,每次灾害总限额20亿元。2019年,每人每次灾害责任限额被提升至25万元。

由于洪涝灾害属于巨灾保险的保障范畴,因此,地方政府部门还可以通过巨灾保险进行风险分散和经济补偿。在我国,巨灾保险通常由地方政府出资购买,多家保险公司以“共保体”形式共同承保,灾害发生以后,由保险公司对当地的财产损失和人员伤亡进行赔偿。

笔者更建议,从国家层面上出台类似于班主任津贴的政策,对学校管理岗位加以明确细化的规范,限岗数限人数限钱数,不能让各地各校再各自为政、任意发挥。

当然,从学校中层的利益上来说,做了工作,其利益也应该得以保障。其享受岗位津贴也是正常的,但要严格按照国家倡导的学校行政教辅后勤人员比例数量来进行规范,还要区分专职与兼职。学校领导的岗位津贴在许多地方寒了一线教师的心,就在于大家都认为绩效工资成了“官”效工资,大小是个“官儿”就能拿起刀来先切绩效工资这个“蛋糕”。

对外经济贸易大学保险学院副教授何小伟解释称,这主要是因为我国现行商业财险普遍已覆盖洪水风险,而且即便保险公司推出专门的洪水保险,在没有财政补贴的情况下,费率水平可能较高,消费者的投保需求就会有限,这一点在很多国家的实践中已得到验证。

此后,多地纷纷探索因地制宜的巨灾保险制度。2016年下半年,广东在全国首创巨灾指数保险,在湛江等10个试点地市落地;浙江宁波市亦出资5700万元,为全市1000万城乡居民(含外来人口)投保7亿元的巨灾保险;2019年,湖北在武汉市、十堰市、黄冈市和恩施州试点巨灾保险。

业内人士表示,虽然各地政府在巨灾保险方面已做多种积极探索,但鉴于我国自然灾害种类多,又呈现高发态势,巨灾保险的覆盖面还需要大幅提高,才能确保受灾主体都能得到补偿。

多个常规保险都可理赔洪灾

在此次洪涝灾害中,受灾面积最大的是农作物。截至7月9日,我国农作物受灾面积达2667千公顷。据记者了解,农险承保险企普遍启动了应急预案,加派理赔人手到达受灾地区,协助农户进行理赔。

另外,要压缩那些规模较大的基层学校行政教辅人员的比例和数量,缩小乡镇总校等教育管理机构的规模,腾出编制和人手来,把更多的师资充实到教学一线。要防止出现教课不好就监管一线教课老师的“笑话”,占用教师编制却不教课,还有权力对一线教师动辄说三道四评价考核,要避免“婆婆多了瞎指挥”,因人设岗,而使这些“人”为了凸显存在感而硬生生地造“事”的恶习。不能动不动就“教而优则仕”,不能让学校中层管理岗位成为大多数教师“向往的生活”,以之作为教师进阶捷径,众人热捧目标。

与之相反,一旦学校有了规模,上了档次,或者具有了教育管理的职能成了乡镇总校之类的机构,中层就成了喷香的“饽饽”了。随着层级的复杂化、荣誉利益的分配也就拐了几个弯,许多难以名状的好处也就随之而来,在这些方面,中层就能够起到相应的“截流”“加持”作用了。一方面,行政教辅人员日益庞大,有了忙闲新老的分界,有些人就能摆老资格、占闲职、要闲差,为此轻松一些的中层职位就增多了。另一方面,各项荣誉分配的不透明度也增加了,一些荣誉评选、职称评定中的“潜规则”就浮现出来,一些中层就能够以各种名义优先于一线教师获取荣誉,为自己将来的职称评聘加码助力。比之于有些小学校中层职位的“贫血”,这里的中层可谓是“满血”热捧了。

印度国家灾害反应部队(NDRF)也于当日结束了倒塌现场的搜救工作,搜救工作已持续33个小时。